信托文化 | 簽署信托文件應(yīng)該注意哪些事項？
信托行業(yè)因其私募特性，并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》中，精選出知識點，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責(zé)任。
本期為信托知識精選第二十三期，主要為大家普及消費者購買信托產(chǎn)品時如何判斷銷售人員行為是否合規(guī)，以及簽署信托文件應(yīng)該注意哪些事項。
本期關(guān)鍵詞：合規(guī)銷售、簽署信托文件
投資者在購買信托產(chǎn)品，簽署信托文件環(huán)節(jié)有哪些注意事項？
答：首先消費者應(yīng)根據(jù)自身實際情況，完成投資調(diào)查問卷，確認(rèn)是否符合合格投資者的要求；其次是核對確認(rèn)信托合同的各項條款和細(xì)則。
一是投資的產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱、資金運用方式，稅費承擔(dān)，資金募集賬號，風(fēng)險揭示說明，增信方式，業(yè)績比較基準(zhǔn)，產(chǎn)品期限，付息方式等。
二是消費者個人認(rèn)購信息，包括個人身份信息，認(rèn)購產(chǎn)品份額，銀行卡信息等。消費者者與信托公司直接簽訂合同，核實落款為信托公司公章。
最后，提示兩個重要的認(rèn)購簽署環(huán)節(jié)，消費者購買信托產(chǎn)品應(yīng)該進行錄音錄像，信托公司通過這一環(huán)節(jié)向消費者充分揭示項目信息及相關(guān)風(fēng)險，避免誤導(dǎo)銷售和違規(guī)銷售信托產(chǎn)品的情況發(fā)生，以此來保護消費者的合法權(quán)益。
另外，消費者應(yīng)當(dāng)將認(rèn)購資金轉(zhuǎn)入信托合同約定的募集賬戶內(nèi)，且注意收款人賬戶名稱必須為信托公司的全稱。消費者還需要注意區(qū)分募集賬戶和信托專戶，以免匯錯賬戶，在轉(zhuǎn)賬完成后，消費者還應(yīng)當(dāng)注意留存匯款憑證。
如果信托消費者首次購買信托產(chǎn)品，信托公司在首次推介產(chǎn)品時有哪些約束事項？
答：信托公司向信托消費者首次推介信托產(chǎn)品或與其簽署信托文件之前，需要信托消費者提供身份證明文件、填寫調(diào)查問卷、填寫風(fēng)險揭示書等形式的書面文件，來評估信托消費者的風(fēng)險承擔(dān)能力，并要求信托消費者在信托文件中或者以其他書面形式承諾信托財產(chǎn)來源的合法性。
信托公司進行問卷調(diào)查時，調(diào)查事項至少會包括如下內(nèi)容：信托消費者的年齡、學(xué)歷、職業(yè)等個人基本信息；投資信托的目的；信托資金來源；過往投資經(jīng)驗；家庭可支配年收入及可投資資產(chǎn)狀況；可承受的最大投資損失；對金融相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、金融投資市場及信托、基金等金融產(chǎn)品是否有一定的了解；是否清楚信托等金融產(chǎn)品的風(fēng)險等。
另外，信托公司向個人消費者推介信托產(chǎn)品時，信托公司作出的委托人風(fēng)險評估結(jié)論有效期不得超過兩年，否則應(yīng)重新進行評估。
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》整理
