信托文化 | 承諾保本保收益的信托產(chǎn)品可信嗎？
黨的十九大報(bào)告指出：“文化是一個(gè)國家、一個(gè)民族的靈魂。文化興國運(yùn)興，文化強(qiáng)民族強(qiáng)。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復(fù)興?！蔽幕峭苿?dòng)一個(gè)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動(dòng)力之源，文化約束著一個(gè)行業(yè)各個(gè)參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動(dòng)力，而信托文化的核心在于“受托人責(zé)任”。
信托行業(yè)因其私募特性，并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》中，精選出知識點(diǎn)，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責(zé)任。
本期為信托知識精選第二十五期，主要為大家普及消費(fèi)者如何判斷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，購買信托產(chǎn)品時(shí)如何判斷本金收益可信度。
本期關(guān)鍵詞：保本承諾、最低收益承諾、風(fēng)險(xiǎn)承受能力
如果信托公司向信托消費(fèi)者承諾產(chǎn)品保本，且收益年化至少7%，可以相信嗎？
答：不可信，包括信托公司在內(nèi)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者承諾保本保收益的行為均屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止的違規(guī)行為。
根據(jù)最新監(jiān)管要求，機(jī)構(gòu)和自然人投資資金信托，應(yīng)當(dāng)自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得信托利益或者承擔(dān)損失，信托公司不得以任何方式向信托消費(fèi)者承諾本金不受損失或者承諾最低收益，所以不能相信信托公司做出的任何保本承諾或者最低收益承諾。
為最大程度保障信托消費(fèi)者的權(quán)益，信托公司需要遵守法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定和信托文件約定，恪盡職守，履行誠實(shí)、守信、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，以信托消費(fèi)者的合法利益最大化為目標(biāo)，來管理信托財(cái)產(chǎn)。
如果信托消費(fèi)者希望能夠購買一只風(fēng)險(xiǎn)等級較高的信托產(chǎn)品，來獲取較高收益，應(yīng)該如何購買？
答：根據(jù)投資者適當(dāng)性規(guī)則的要求，信托消費(fèi)者在購買信托產(chǎn)品前，都需要完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評，根據(jù)測試的結(jié)果來確定他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，再與信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行匹配。
根據(jù)監(jiān)管要求，資管機(jī)構(gòu)只能向金融消費(fèi)者銷售與他的風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相適應(yīng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品——風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的投資者，可以購買風(fēng)險(xiǎn)等級高的信托產(chǎn)品，但風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，則只能購買風(fēng)險(xiǎn)等級較低的信托產(chǎn)品。
因此，若信托消費(fèi)者想要購買較高風(fēng)險(xiǎn)等級的信托產(chǎn)品，必須要有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》整理
