信托文化 | 投資者教育，信托知識精選（2）
黨的十九大報告指出：“文化是一個國家、一個民族的靈魂。文化興國運興，文化強民族強。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復(fù)興?！蔽幕峭苿右粋€行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動力之源，文化約束著一個行業(yè)各個參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動力，而信托文化的核心在于“受托人責任”。
作為國內(nèi)第二大金融行業(yè)，信托行業(yè)因其私募特性而并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》中，精選出知識點，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責任。
本期為信托知識精選第二期，主要為大家普及信托公司的獨特之處，信托公司與銀行機構(gòu)有哪些不同，消費者購買信托與在銀行存款有何區(qū)別等知識。
本期關(guān)鍵詞：信托公司與銀行機構(gòu)的區(qū)別、信托產(chǎn)品與銀行存款的區(qū)別、信托公司的獨特之處
信托公司與銀行機構(gòu)有什么不同？
答：信托公司屬于非銀行金融機構(gòu)。金融機構(gòu)是指專門從事各種金融服務(wù)業(yè)的中介組織。我國經(jīng)過40多年的改革開放發(fā)展，金融機構(gòu)體系日臻完善，已經(jīng)形成了以大中小型商業(yè)銀行為主體、多種非銀行金融機構(gòu)并存的體系，金融體系的層次豐富、服務(wù)種類較為齊全、服務(wù)功能相對完備。
其中，非銀行金融機構(gòu)是指除了銀行以外的其他金融機構(gòu)，主要包括公募基金、私募基金、信托、證券、保險、融資租賃等機構(gòu)以及財務(wù)公司等，主要以發(fā)行股票和債券、接受信用委托、提供保險服務(wù)等形式募集資金，資金運用則多以非貸款的某種金融業(yè)務(wù)為主。
信托公司區(qū)別于銀行的主要特征，首先是不能開展吸收公眾存款等銀行業(yè)務(wù)；其次是信托資金的募集現(xiàn)階段只能以私募的形式進行，而銀行可以公開募集資金；再次，商業(yè)銀行的獲利手段主要是貸款，而信托公司的資金運用方式則更為多元，包括貸款、股權(quán)投資等多種方式。
消費者購買信托與在銀行存款有什么區(qū)別？
答：對消費者來說，購買的信托與在銀行存款主要有五個區(qū)別：
第一，經(jīng)濟關(guān)系不同。信托是按照“受人之托、代人理財”的經(jīng)營宗旨來管理財產(chǎn)，涉及委托人、受托人和受益人三個當事人；而銀行存款則是銀行與存款人之間發(fā)生的雙邊信用關(guān)系。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌集信貸資金最主要、最基本的形式，主要分為定期存款、活期存款等。
第二，承擔風險主體不同。信托的風險和收益一般由信托財產(chǎn)承擔，信托公司承擔管理責任，收取手續(xù)費和傭金，不保證信托本金不受損失和最低收益；而銀行存貸款則是銀行根據(jù)國家規(guī)定的存款利率吸收存款，自主經(jīng)營，因而銀行承擔整個存款資金的營運風險，只要不破產(chǎn)，就要對存款要保本付息、按期支付。
第三，收益不同。信托產(chǎn)品是一種資管產(chǎn)品，不承諾最低收益，收益率是浮動的，風險相對存款較高；存款是銀行的特有儲蓄業(yè)務(wù)，通常具有固定的利率，保本保收益，風險較低。
第四，服務(wù)對象不同。信托產(chǎn)品主要服務(wù)于具有一定風險承受能力的高凈值客戶，存款主要服務(wù)的是普通大眾，存款業(yè)務(wù)的準入門檻較低。
第五，清算方式不同。銀行破產(chǎn)時，存款作為破產(chǎn)清算財產(chǎn)統(tǒng)一參與清算；而信托公司終止時，信托財產(chǎn)不屬于清算財產(chǎn)，由新的受托人承接繼續(xù)管理，保護信托財產(chǎn)不受損失。
信托公司相對于其他金融機構(gòu)有何獨特之處？
答：信托公司相比于其他金融機構(gòu)的獨特之處主要體現(xiàn)在五個方面：
一是信托業(yè)務(wù)靈活、設(shè)立方式多樣。設(shè)立信托可以采用信托合同、遺囑或其他書面文件等書面形式。
二是信托業(yè)務(wù)受托財產(chǎn)多樣。本外幣資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)等財產(chǎn)都可作為受托財產(chǎn)來設(shè)立信托。
三是信托目的多樣。從信托設(shè)立的目的來看，信托可以包括私益信托和公益信托，公益信托服務(wù)于社會，是信托公司獨有的制度。
四是信托財產(chǎn)運用方式多樣。信托公司在管理或處分信托財產(chǎn)時，可以采取投資、出售、租賃等多種方式進行。
五是信托財產(chǎn)投向領(lǐng)域廣泛?，F(xiàn)階段信托財產(chǎn)投向已經(jīng)涉及工商企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)、證券市場、金融機構(gòu)、高端制造、航空運輸、醫(yī)療設(shè)備等諸多領(lǐng)域，未來還會隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展，不斷進入新的領(lǐng)域。
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》整理
