信托文化 | 信托公司業(yè)務(wù)分類、模式及特征知多少
黨的十九大報(bào)告指出：“文化是一個(gè)國(guó)家、一個(gè)民族的靈魂。文化興國(guó)運(yùn)興，文化強(qiáng)民族強(qiáng)。沒(méi)有高度的文化自信，沒(méi)有文化的繁榮興盛，就沒(méi)有中華民族偉大復(fù)興?！蔽幕峭苿?dòng)一個(gè)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動(dòng)力之源，文化約束著一個(gè)行業(yè)各個(gè)參與主體的行為規(guī)范。由此可見(jiàn)，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動(dòng)力，而信托文化的核心在于“受托人責(zé)任”。
作為國(guó)內(nèi)第二大金融行業(yè)，信托行業(yè)因其私募特性而并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識(shí)，東莞信托從中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問(wèn)百答》中，精選出知識(shí)點(diǎn)，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責(zé)任。
本期為信托知識(shí)精選第三期，主要為大家普及信托公司的主要業(yè)務(wù)分類、信托業(yè)務(wù)特征以及模式。
本期關(guān)鍵詞：信托公司業(yè)務(wù)分類，信托業(yè)務(wù)特征，信托業(yè)務(wù)模式
信托公司可開(kāi)展哪些業(yè)務(wù)，最主要的業(yè)務(wù)是？
答：信托公司的業(yè)務(wù)通常可以分為兩類，分別是信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)。
信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。信托業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)范疇。
而固有業(yè)務(wù)是信托公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)，它是指信托公司使用自有資金開(kāi)展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)，并從中獲得利息收入與投資收益。從當(dāng)前我國(guó)信托行業(yè)整體運(yùn)作情況來(lái)看，信托業(yè)務(wù)是信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)。
信托消費(fèi)者通常接觸的都是信托業(yè)務(wù)，因?yàn)橄M(fèi)者是將自己合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給信托公司進(jìn)行管理或處分。
什么是信托業(yè)務(wù)，其通常具有什么樣的特征？
答：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。在法律上，信托業(yè)務(wù)以信托關(guān)系為基礎(chǔ)。從我國(guó)信托業(yè)務(wù)的實(shí)踐來(lái)看，目前具有以下五個(gè)方面的特征：
一是信托業(yè)務(wù)是信托公司以營(yíng)利為目的而開(kāi)展的信托活動(dòng)，屬于營(yíng)業(yè)信托范疇；
二是信托公司雖然可以接受遺囑信托，但在我國(guó)的實(shí)際業(yè)務(wù)中，還是以合同信托業(yè)務(wù)為主；
三是信托可以分為私益信托和公益信托，但大部分信托業(yè)務(wù)都屬于私益信托；
四是信托業(yè)務(wù)可以分為自益信托和他益信托，但我國(guó)信托業(yè)務(wù)中，相當(dāng)大比例屬于自益信托；
五是根據(jù)受托人是否承擔(dān)積極義務(wù)，可以把信托劃分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托，但無(wú)論從信托法理探究還是實(shí)際業(yè)務(wù)過(guò)程中監(jiān)管層的態(tài)度和傾向來(lái)看，信托業(yè)務(wù)都以主動(dòng)管理信托為主。
信托業(yè)務(wù)主要包含哪些模式？
答：從全球范圍來(lái)看，各個(gè)國(guó)家與地區(qū)的信托業(yè)務(wù)模式呈現(xiàn)出較大的差異性，也具有一定的區(qū)域特色。例如美國(guó)的財(cái)富管理模式、日本的資產(chǎn)管理模式和我國(guó)現(xiàn)階段的私募投行模式。
其中，財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式主要是為高凈值個(gè)人客戶提供以資產(chǎn)配置、產(chǎn)品選擇和投資理財(cái)建議為核心的全方位服務(wù)；在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模式中，信托機(jī)構(gòu)發(fā)揮“受人之托，代人理財(cái)”的定位，實(shí)現(xiàn)信托消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)的保值增值；私募投行業(yè)務(wù)模式則是信托機(jī)構(gòu)在非公開(kāi)的私募市場(chǎng)中，幫助企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等融資方與高凈值個(gè)人、機(jī)構(gòu)投資者等投資方牽線搭橋，促成直接融資，并收取相應(yīng)費(fèi)用的業(yè)務(wù)模式。
目前我國(guó)信托私募投行業(yè)務(wù)以信托貸款為主，主要服務(wù)對(duì)象為各類型中小型工商企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、地方國(guó)企等。不同的業(yè)務(wù)模式反映了不同的區(qū)域特色，但三類模式的本質(zhì)，都是利用信托制度，為市場(chǎng)中的信托消費(fèi)者、資金需求方提供資金融通服務(wù)，來(lái)提升資產(chǎn)回報(bào)水平和資金運(yùn)用效率。
來(lái)源：根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問(wèn)百答》整理
