信托文化 | 家族信托，實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富保護(hù)傳承及管理
黨的十九大報(bào)告指出：“文化是一個(gè)國(guó)家、一個(gè)民族的靈魂。文化興國(guó)運(yùn)興，文化強(qiáng)民族強(qiáng)。沒(méi)有高度的文化自信，沒(méi)有文化的繁榮興盛，就沒(méi)有中華民族偉大復(fù)興?！蔽幕峭苿?dòng)一個(gè)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動(dòng)力之源，文化約束著一個(gè)行業(yè)各個(gè)參與主體的行為規(guī)范。由此可見(jiàn)，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動(dòng)力，而信托文化的核心在于“受托人責(zé)任”。
作為國(guó)內(nèi)第二大金融行業(yè)，信托行業(yè)因其私募特性而并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識(shí)，東莞信托從中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問(wèn)百答》中，精選出知識(shí)點(diǎn)，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責(zé)任。
本期為信托知識(shí)精選第九期，主要為大家普及什么是家族信托，設(shè)立家族信托的目的，信托消費(fèi)者如何通過(guò)家族信托實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保護(hù)、傳承及管理。
本期關(guān)鍵詞：家族信托、風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承
新聞中常提到的家族信托具體是？有什么樣的功能？
答：家族信托發(fā)源于13世紀(jì)的英國(guó)，16世紀(jì)正式成為一項(xiàng)法律制度，后流傳到世界各國(guó)，并在美國(guó)發(fā)揚(yáng)光大。
銀保監(jiān)會(huì)頒布的《信托部關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)過(guò)渡期內(nèi)信托監(jiān)管工作的通知》首次對(duì)家族信托進(jìn)行了明確的定義，家族信托是指信托公司接受單一個(gè)人或者家庭的委托，以家庭財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為主要信托目的，提供財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。
家族信托是信托工具應(yīng)用于家族財(cái)富保護(hù)、管理及傳承等家事領(lǐng)域的產(chǎn)物，其核心功能是為委托人的家族利益服務(wù)、追求家族目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，即通過(guò)對(duì)家族財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用，來(lái)維護(hù)家族財(cái)產(chǎn)的安全、保障家族成員的需要、傳承家族企業(yè)、保護(hù)家族隱私。此外還可以服務(wù)于家庭子女教育、家族治理、家族慈善等諸多家事內(nèi)容。
如果信托消費(fèi)者希望設(shè)立一個(gè)家族信托計(jì)劃來(lái)服務(wù)他的家庭，需要滿足哪些條件？
答：根據(jù)最新的監(jiān)管文件要求，信托消費(fèi)者設(shè)立家族信托計(jì)劃需要同時(shí)滿足三個(gè)條件：
一是在家族信托的設(shè)立目的上，必須聚焦于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益慈善事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)，不能單純以追求信托財(cái)產(chǎn)保值增值為主要目的，這樣的專戶理財(cái)不屬于家族信托；
二是在委托資產(chǎn)規(guī)模上，不得低于1000萬(wàn)元；
三是在受益人范圍上，受益人需包括委托人在內(nèi)的家庭成員，但委托人不得為惟一受益人。
例如，信托消費(fèi)者小信找到某一家信托公司，以風(fēng)險(xiǎn)隔離為目標(biāo)，將家庭所擁有的價(jià)值超過(guò)1000萬(wàn)元的現(xiàn)金、股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立家族信托，受益人設(shè)為小信、小信的父母、妻子、子女，這些條件就能夠滿足家族信托的要求，信托公司就可以設(shè)立家族信托。但如果小信設(shè)立信托的目的僅僅是財(cái)產(chǎn)的增值，就無(wú)法設(shè)立家族信托。
來(lái)源：根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問(wèn)百答》整理
