信托文化 | 購(gòu)買證券投資信托產(chǎn)品需要注意什么？
黨的十九大報(bào)告指出：“文化是一個(gè)國(guó)家、一個(gè)民族的靈魂。文化興國(guó)運(yùn)興，文化強(qiáng)民族強(qiáng)。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復(fù)興。”文化是推動(dòng)一個(gè)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動(dòng)力之源，文化約束著一個(gè)行業(yè)各個(gè)參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動(dòng)力，而信托文化的核心在于“受托人責(zé)任”。
信托行業(yè)因其私募特性，并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識(shí)，東莞信托從中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問百答》中，精選出知識(shí)點(diǎn)，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責(zé)任。
本期為信托知識(shí)精選第三十一期，主要為大家普及消費(fèi)者如何判斷證券投資信托業(yè)務(wù)投顧的合規(guī)性。
本期關(guān)鍵詞：信托責(zé)任、投資顧問、證券投資信托
當(dāng)信托出現(xiàn)損失時(shí)，信托公司需要承擔(dān)什么樣的責(zé)任？
答：在信托關(guān)系中，受托人在處理信托事務(wù)過程中所發(fā)生的財(cái)產(chǎn)責(zé)任，原則上只以信托財(cái)產(chǎn)為限、承擔(dān)有限的清償責(zé)任。
例如，信托公司在管理信托消費(fèi)者的資金時(shí)，出現(xiàn)了損失或外部費(fèi)用，只要信托公司在處理信托事務(wù)中，履行了誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，沒有違反信托目的和管理職責(zé)，即使信托財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了損失，信托公司也不必用自有財(cái)產(chǎn)或用其他財(cái)產(chǎn)來支付，對(duì)外發(fā)生的費(fèi)用或債務(wù)也只以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，債務(wù)人無權(quán)追溯信托公司的固有財(cái)產(chǎn)。
相反，如果信托公司違背職責(zé)或處理不當(dāng)，對(duì)受益人或第三人造成損失的，則應(yīng)該由信托公司的固有財(cái)產(chǎn)來承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
信托消費(fèi)者應(yīng)該如何判斷在證券投資信托業(yè)務(wù)中，投顧是否符合法律規(guī)定呢？
答：信托公司作為受托人，受人之托，代人理財(cái)，在管理信托財(cái)產(chǎn)的過程中，必須恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。實(shí)際業(yè)務(wù)中，為了提升投資成效，信托公司可能會(huì)向投資顧問尋求專業(yè)的投資操作建議。
對(duì)于投資顧問，有兩個(gè)點(diǎn)需要信托消費(fèi)者重點(diǎn)關(guān)注：首先，信托公司是否有對(duì)投顧的團(tuán)隊(duì)情況、從業(yè)記錄和過往業(yè)績(jī)等進(jìn)行盡職調(diào)查，確保投顧符合法律規(guī)定的條件，例如：沒有不良從業(yè)記錄、實(shí)收資本金不低于人民幣 1000 萬元、有合格的證券投資管理和研究團(tuán)隊(duì)等；
第二，信托公司是否有發(fā)揮主動(dòng)管理職責(zé)，親自處理項(xiàng)目并自主決策，如果信托公司聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)提供投顧服務(wù)的，投顧只能提供建議但是不能代替信托公司進(jìn)行投資決策。
來源：根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問百答》整
