信托文化 | 信托消費者如何識別和防范金融詐騙？
黨的十九大報告指出：“文化是一個國家、一個民族的靈魂。文化興國運興，文化強民族強。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復興?！蔽幕峭苿右粋€行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動力之源，文化約束著一個行業(yè)各個參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉型發(fā)展的源動力，而信托文化的核心在于“受托人責任”。
信托行業(yè)因其私募特性，并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》中，精選出知識點，形成不同主題內容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責任。
本期為信托知識精選第三十二期，主要為大家普及消費者如何識別金融詐騙，以及發(fā)生糾紛時如何維護自身合法權益。
本期關鍵詞：維權、合法權益、金融詐騙
如果因為信托產(chǎn)品發(fā)生了糾紛，信托消費者有什么辦法或渠道去保障自己的合法權益？
答：信托消費者可以通過多個渠道進行合法申訴，包括向信托公司、信托業(yè)協(xié)會、銀保監(jiān)會及其派出機構、法院或仲裁機構等渠道申訴，來維護自己的合法權益。
當信托消費者向信托公司投訴時，信托公司應當受理，并于受理之日起十五個工作日內做出答復；當信托消費者向信托業(yè)協(xié)會投訴時，可以采取電話投訴、信件投訴、到訪投訴等方式，同時應當向協(xié)會提交書面材料，協(xié)會應于五個工作日內就是否受理向投訴人做出答復。
協(xié)會決定受理的，會通過電話、書面材料、實地走訪等方式調查，并于受理之日起 15 個工作日內進行答復。投訴的內容應當包含信托消費者姓名、被投訴信托公司名稱、所購買信托產(chǎn)品或者接受信托服務的具體情況及受侵害事實等。
投訴內容不全的，協(xié)會可以要求補正；拒絕補正的，不予受理。另外，信托公司和協(xié)會因特殊情況不能在十五個工作日內做出答復時，可適當延期，但最長不得超過三十個工作日，并應當向信托消費者說明情況。
如何識別和防范金融詐騙？
答：常見的金融詐騙手段有以下三種：一是集資詐騙，是指個人或者單位以非法占有為目的，違反有關金融法律法規(guī)的規(guī)定，采用虛構事實、隱瞞真相的欺騙方法，非法向社會公開募集較大數(shù)額資金。
二是網(wǎng)絡詐騙，借助網(wǎng)絡、利用數(shù)字化工具，適用虛構事實或者隱瞞真相的方法，誘使網(wǎng)絡使用者提供姓名、身份證號、信用卡號、銀行卡號、網(wǎng)絡密碼等信息，進行詐騙活動。
三是電話詐騙，借助于手機、固定電話等通信工具實施的非接觸式的詐騙犯罪，例如傳遞虛假中獎、短信打款、電話欠費、購車退稅等信息。犯罪分子一般冒充受害者的親戚、同學或朋友，通過套話騙取受害者的信任。
隨著金融科技的發(fā)展，消費者投資的方式也越發(fā)多樣、便捷，現(xiàn)代金融詐騙往往披著網(wǎng)絡化、高端化、“合法”化等特征，且往往規(guī)模巨大，通常會形成“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”環(huán)環(huán)相扣。信托消費者在認購信托產(chǎn)品時，如果選擇匯款，應注意識別核對信托公司的賬戶名稱；如果選擇電子簽約，謹防不法分子盜用信托公司的官方或 APP 并冒用其名稱、logo 等現(xiàn)象發(fā)生；還要警惕假借信托公司員工名義以電話、短信等方式對外推介、宣傳或銷售非信托公司的金融產(chǎn)品等行為。
廣大消費者注意防范、認真鑒別，并積極向公安機關舉報不法單位和個人的詐騙行為。
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》整理
