信托文化 | 如何判斷信托經(jīng)理在推介產(chǎn)品時(shí)是否合規(guī)？
黨的十九大報(bào)告指出：“文化是一個(gè)國家、一個(gè)民族的靈魂。文化興國運(yùn)興，文化強(qiáng)民族強(qiáng)。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復(fù)興。”文化是推動(dòng)一個(gè)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動(dòng)力之源，文化約束著一個(gè)行業(yè)各個(gè)參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動(dòng)力，而信托文化的核心在于“受托人責(zé)任”。
信托行業(yè)因其私募特性，并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識(shí)，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問百答》中，精選出知識(shí)點(diǎn)，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責(zé)任。
本期為信托知識(shí)精選第三十五期，主要為大家普及信托行業(yè)有哪些政策可以保護(hù)信托消費(fèi)者，以及信托經(jīng)理在推介產(chǎn)品時(shí)哪些行為不合規(guī)。
本期關(guān)鍵詞：產(chǎn)品推介、適當(dāng)性原則、重大政策
當(dāng)前信托行業(yè)，在宣傳、推介信托產(chǎn)品等方面對(duì)信托從業(yè)人員進(jìn)行了哪些行為規(guī)范？
答：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會(huì)制定的《信托從業(yè)人員管理自律公約》的規(guī)定，信托從業(yè)人員在宣傳、推介信托產(chǎn)品時(shí)，需要堅(jiān)持投資者適當(dāng)性原則，不能欺詐或者誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不匹配的信托產(chǎn)品，不能向風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力低于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售信托產(chǎn)品，也不能向投資者作出不當(dāng)承諾或保證，例如保本保收益等。
信托從業(yè)人員需要嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，不能隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益，不得利用職務(wù)和工作之便謀取其他非法利益或進(jìn)行利益輸送，損害委托人和受益人、所在機(jī)構(gòu)或者他人的合法權(quán)益。
信托從業(yè)人員不得接受賄賂或?qū)嵤┵V賂，不得從事其他不正當(dāng)競爭行為和不正當(dāng)交易行為。
信托行業(yè)近兩年有沒有經(jīng)營層面的重大政策出臺(tái)？對(duì)信托消費(fèi)者購買信托產(chǎn)品有影響嗎？
答：有，近兩年出臺(tái)的重要政策主要有兩部，一是在2018年4月由央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯管理局共同頒布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，對(duì)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)提出了更加嚴(yán)格的展業(yè)要求；
另一部是在2020年5月銀保監(jiān)會(huì)制定的《信托公司資金信托管理暫行辦法（征求意見稿）》，針對(duì)信托公司主營的資金信托業(yè)務(wù)制定了相關(guān)規(guī)范細(xì)則。
兩份文件對(duì)于信托行業(yè)都有著重要影響，主要目的在于推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，讓信托公司能夠更好地服務(wù)信托消費(fèi)者，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。未來，信托公司開展業(yè)務(wù)會(huì)更加規(guī)范，管理水平也會(huì)不斷提升，信托消費(fèi)者購買產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更低。
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合編制的《信托知識(shí)百問百答》整理
