信托文化 | 信托公司反洗錢工作內(nèi)容包括哪些？
文化是推動一個行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動力之源，文化約束著一個行業(yè)各個參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動力，而信托文化的核心在于“受托人責(zé)任”。
為了讓投資者了解更多信托知識，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》中，精選出知識點，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融知識，踐行投資者教育責(zé)任。
本期為信托知識精選第五十一期，主要為大家普及如何預(yù)防反洗錢及信托公司如何進行反洗錢風(fēng)險評估。
本期關(guān)鍵詞：反洗錢
什么是反洗錢工作？
答：反洗錢，是指為了預(yù)防違法者通過各種方式掩飾、隱瞞其在毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質(zhì)的洗錢活動，并依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
信托公司反洗錢工作內(nèi)容包括哪些？
答：信托公司在開展反洗錢工作時，會建立健全和執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。
信托公司在進行反洗錢風(fēng)險評估時，是如何對客戶分類的？
答：信托公司在進行客戶盡職調(diào)查時，通常會根據(jù)反洗錢管理的要求對信托消費者的洗錢風(fēng)險進行評估，將信托消費者劃分為高風(fēng)險類客戶、關(guān)注類客戶和低風(fēng)險類客戶。高風(fēng)險類客戶的特征包括：客戶身份資料經(jīng)核查，與客戶留存資料不相符的；每季度累計報告可疑交易超過 3 次，涉嫌洗錢及恐怖融資的；大額提現(xiàn)頻繁，每季度超過 3 次的。關(guān)注類客戶的特征包括：每季度累計報告可疑交易在 3 次以內(nèi)（含）；大額提現(xiàn)比較頻繁，每季度 3 次以內(nèi)（含）；客戶資料不齊全或身份資料未能及時更新。低風(fēng)險類客戶特征包括：賬戶開戶資料齊全，經(jīng)核查與客戶留存資料相符的；不存在被報告過可疑交易行為的；通過有效途徑了解并確信，該賬戶不會對信托公司帶來法律風(fēng)險或承受處罰損失
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》整理
